# Cuentas, tarjetas y transacciones URL: https://docs.clatri.com/finance/ > Cómo registrar cuentas, tarjetas y transacciones en Clatri por chat, extractos o conexión bancaria, con dos fechas por movimiento y plan de cuentas. La capa financiera de Clatri cubre desde el registro de un café hasta el estado de resultados de tu negocio. Y aunque por debajo es un sistema de **partida doble** —el mismo invento de 1494 que sostiene la contabilidad del mundo—, tú nunca vas a ver un débito ni un crédito. Esa es la idea entera: **tú declaras en español, Clatri hace la contabilidad.** Dices *"gasté 50 en el mercado"* y en el libro contable se escribe solo un asiento balanceado. Tú sigues con tu vida; los informes cuadran cuando los necesitas. Todo empieza con tus cuentas y tarjetas. ## Cuentas bancarias Una cuenta representa cualquier lugar donde tengas dinero: una cuenta corriente, una de ahorros, efectivo en mano, una billetera digital. Puedes crearlas desde el chat —*"tengo una cuenta de ahorros con 2 millones"*— o desde el formulario del dashboard, donde defines nombre, tipo, moneda, país y saldo inicial. | Tipo | Uso típico | |------|-----------| | Cuenta corriente | Uso diario | | Cuenta de ahorros | Ahorro | | Efectivo | Dinero físico en mano | | Billetera digital | Billeteras y plataformas de pago | | Otro | Cualquier otro instrumento | Dentro de una cuenta puedes tener **bolsillos de ahorro**: porciones reservadas del mismo saldo, con metas. Ver **[Presupuestos y ahorros](https://docs.clatri.com/finance/budgets/)**. Las cuentas pertenecen a la **entidad**, no a un negocio. Si tienes varios negocios bajo el mismo ID fiscal, comparten las cuentas —porque legalmente son las mismas— y lo que se reparte son los movimientos. Ver **[Negocios](https://docs.clatri.com/finance/business/)**. ## Tarjetas Clatri maneja tarjetas de **débito** y **crédito**. Las de débito operan contra el saldo de su cuenta. Las de crédito tienen límite propio y rastrean deuda por separado, **por cada moneda** — si compras en dos monedas durante un viaje, la deuda se lleva en las dos. Al crearlas defines nombre, tipo, marca, últimos 4 dígitos, color y cuenta asociada. Las de crédito además: límite, día de corte, día de pago y tasa. Un gasto con tarjeta de crédito **sube la deuda automáticamente**. Y cuando pagas la tarjeta desde una cuenta, eso **no es un gasto**: es la extinción de una deuda que ya registraste cuando compraste. Volver a contarla sería contar la compra dos veces. Ver **[Para asignar](https://docs.clatri.com/finance/assign/)**. ## Cómo registrar — chat, extractos, banco y Atajos Puedes combinarlas según lo que te sirva. **Por chat.** La más directa: *"gasté 45 mil en mercado hoy"*, *"ingreso de 3 millones por el proyecto de diseño"*. También en lote: *"registra: almuerzo 28, taxi 12, café 8, todo de hoy con la tarjeta"*. Si al agente le falta un dato importante —de qué cuenta salió, por ejemplo— **te pregunta en vez de suponer**. **Por extractos.** Subes el PDF, el Excel, el CSV o hasta una captura de pantalla, y Clatri lo lee, detecta duplicados, detecta transferencias entre tus cuentas y te deja un borrador editable que **tú apruebas antes de que se registre nada**. Ver **[Procesamiento de extractos](https://docs.clatri.com/finance/statements/)**. **Por conexión bancaria.** Conectas tu banco una vez y las transacciones llegan solas. Ver **[Open banking](https://docs.clatri.com/finance/open-banking/)**. **Por Atajos de Apple.** Automatizaciones del iPhone que envían a Clatri tus pagos con Apple Pay, los SMS y las notificaciones de tu banco, y sus correos con extractos en PDF. Cada evento aparece en el chat. Ver **[Atajos de Apple](https://docs.clatri.com/apple-shortcuts/)**. Requiere suscripción. ## Cada transacción tiene dos fechas Esto es lo que hace distinto a Clatri, y conviene entenderlo temprano: - **Cuándo ocurrió** — cuándo ganaste el ingreso o incurriste el gasto. *Se usa en Resultados.* - **Cuándo se movió la plata** — cuándo cobraste o pagaste. *Se usa en Flujo de caja.* Casi siempre son la misma. Pero cuando vendes a crédito, o cuando pagas por adelantado, no lo son — y ahí es donde una sola fecha te obligaría a mentir en alguno de los dos informes. Al registrar puedes marcar **No pagado aún** / **No recibido aún**: *"Cuenta ahora; el dinero se mueve después."* Eso crea una cuenta por cobrar o por pagar, que **cuenta en tus resultados pero no toca ningún saldo bancario**, porque no hay plata que mover. Todo esto vive en **[Devengo y caja](https://docs.clatri.com/finance/accrual/)**. ## Cada transacción cae en una cuenta contable No hay categorías. Cada gasto e ingreso se archiva en una **cuenta** de tu **[Plan de cuentas](https://docs.clatri.com/finance/chart-of-accounts/)**, y esa cuenta es la línea del informe donde va a aparecer. Cuando Clatri no puede saber con certeza dónde va un movimiento, lo deja **Sin clasificar** y te espera. Nunca inventa una cuenta para que un informe se vea completo: un número inventado es peor que un número ausente. Y cuando lo corriges, puedes pedirle que lo recuerde para siempre. Las reglas que aprende **nunca reclasifican tu historia** — solo actúan hacia adelante. ## Qué puedes hacerle a una transacción Al abrir una transacción ves el recibo y, sobre todo, **qué cambió**: qué saldo subió o bajó, qué deuda se movió, qué quedó pendiente. Desde el botón **Contabilidad** llegas a todo lo demás: | Acción | Qué hace | |---|---| | **Cuenta contable** | Reclasificar, y opcionalmente enseñarle una regla | | **Dividir entre cuentas** | Una factura que es 60% infraestructura y 40% software | | **Líneas de negocio** | Repartir un gasto compartido entre tus negocios | | **Qué liquida esto** | Conectarla con la factura o la deuda que paga | | **Historial** | Quién clasificó esto, cuándo y qué cambió | Nada de esto se borra nunca. Las correcciones se registran como reversas, con su asiento contrario. Ver **[Para asignar](https://docs.clatri.com/finance/assign/)**. ## Transferencias entre cuentas *"Transfiere 500 mil de la cuenta principal a la de ahorros."* Baja una, sube la otra. **No es gasto ni ingreso**, y no afecta tu patrimonio: la plata solo cambió de bolsillo. Si las cuentas están en monedas distintas, Clatri pide la tasa. Cuando la transferencia llega **desde el banco** (extracto o conexión), tu banco la reportó **dos veces**: como salida de una cuenta y entrada en otra. Ahí no se registra una tercera: se **emparejan** las dos que ya existen. Ver **[Para asignar](https://docs.clatri.com/finance/assign/)**. ## Pagos recurrentes Suscripciones, servicios, arriendo, salario. Cada uno con su tipo (gasto o ingreso), su frecuencia, su día, su cuenta y su monto —fijo o variable—. Cuando llega la transacción real por extracto o por banco, **se reconcilia sola** con el pago recurrente que ya tenías. Y en **Informes** hay un reporte de **pagos recurrentes** que los detecta a partir de tus propias transacciones, aunque nunca los hayas declarado. Es la lista que casi nadie tiene y casi todos necesitan. ## Contactos y contrapartes Cualquier transacción puede tener un **contacto** asociado: quién te pagó, a quién le compraste, a quién le prestaste. Después puedes preguntar *"¿cuánto gasté con mamá este mes?"* o *"¿cuánto me debe Juan?"*. Es la **misma libreta** de toda la app: el contacto que asignas como responsable de una tarea es el mismo que aparece como contraparte de un gasto, sin duplicarse. En Money, cada contacto tiene su **Historial** y sus **Analíticas**, y hay un flujo para **vincular transacciones** que te sugiere cuáles podrían ser suyas. Ver **[Contactos](https://docs.clatri.com/space/people/)**. ## Proyectos Un **proyecto** agrupa lo que pertenece a un mismo propósito que **termina**: un viaje, un evento, una remodelación, un cliente. Un proyecto agrupa **ingresos y gastos**, y te muestra el **neto**. Un viaje te dice cuánto costó; un evento que cobraste te dice si ganaste. Los proyectos pueden estar **abiertos** o **cerrados** — al cerrarlos dejan de recibir transacciones nuevas, pero conservan su historia. Si lo que tienes no termina —es un negocio en marcha—, eso no es un proyecto: es un **[negocio](https://docs.clatri.com/finance/business/)**. ## Y de ahí en adelante | | | |---|---| | **[Plan de cuentas](https://docs.clatri.com/finance/chart-of-accounts/)** | Dónde se archiva tu dinero | | **[Devengo y caja](https://docs.clatri.com/finance/accrual/)** | Las dos fechas, y lo que ya cuenta sin haberse movido | | **[Para asignar](https://docs.clatri.com/finance/assign/)** | Conectar movimientos con su destino real, sin duplicar | | **[Informes](https://docs.clatri.com/finance/reports/)** | Estado de resultados, Flujo de caja, Balance general | | **[Presupuestos y ahorros](https://docs.clatri.com/finance/budgets/)** | Lo que planeas gastar, por cuenta | | **[Saldos](https://docs.clatri.com/finance/balances/)** | Lo que prepagaste y vas consumiendo | | **[Negocios](https://docs.clatri.com/finance/business/)** | Vender, facturar y medir cada línea | | **[Obligaciones y deudas](https://docs.clatri.com/finance/obligations/)** | Lo que debes y lo que te deben | | **[Inversiones y activos](https://docs.clatri.com/finance/investments/)** | Lo que tienes puesto y lo que posees | ## Movimientos repetidos y posibles duplicados Dos compras o ingresos pueden tener el mismo importe, comercio y fecha y seguir siendo movimientos distintos. Una coincidencia es una señal para revisar, no una confirmación de que ya se registró el mismo pago. Si indicas claramente que es **otro movimiento independiente** —por ejemplo, «registra también el segundo pago, es distinto del anterior»— no necesitas repetir esa confirmación después. Si no está claro, Clatri puede mostrarte el movimiento parecido y pedirte que distingas ambos. No cambies artificialmente la fecha, el importe ni el comercio para evitar la revisión. Los reenvíos del mismo evento de Apple Pay conservan su identificador; un evento independiente puede registrar otra tarifa igual. Los extractos y las conexiones bancarias también deben reconciliar movimientos ya registrados desde otro origen: volver a importar el mismo comprobante no lo convierte en un pago nuevo. Estas reglas no dependen de nombres de comercios ni de tarifas específicas.